- Fondsgebundene Rente
- Ertragschancen durch Fondsanlage
- Hohe Flexibilität bei Zuzahlungen und Kapitalentnahmen
Fondsgebundene Rentenversicherung
Mit PSD RenditePlus in jeder Marktsituation flexibel agieren
Die fondsgebundene Rentenversicherung PSD RenditePlus verbindet die Steuervorteile einer privaten Rentenversicherung mit den attraktiven Ertragschancen einer Fondsanlage. Dabei entscheiden Sie selbst über Anlagestrategien und Fondsauswahl. Flexibel sind Sie auch bei Zuzahlungen und Kapitalentnahmen (Teilrückkauf).
PSD RenditePlus im Überblick
In jeder Marktsituation flexibel bleiben
Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung PSD RenditePlus bieten unseren Partnern R+V Lebensversicherung und Union Investment gemeinsam eine Lösung für Ihre Altersvorsorge. Durch die Fondsanlage profitieren Sie langfristig von den Chancen der Kapitalmärkte. Die Anlagestrategie bestimmen Sie dabei selbst, ganz nach Ihren Bedürfnissen. Eine breite Fondsauswahl von Union Investment – von konservativ bis chancenorientiert – steht für Sie bereit. Und ändert sich die Marktlage oder Ihre persönliche Lebenssituation, bleiben Sie flexibel: Sie können über einen Teilrückkauf Kapital entnehmen oder zuzahlen und Ihre Anlagestrategie viermal im Jahr kostenfrei wechseln, ohne dass Abgeltungssteuer anfällt.
Doppelt profitieren durch Steuervorteile
Außerdem sparen Sie mit PSD RenditePlus doppelt für Ihre Rente. Denn in der gesamten Ansparphase müssen Sie keine Steuern zahlen und auch Ihr Freistellungsauftrag oder Sparerfreibetrag wird nicht belastet. Bei Kapitalauszahlungen bleibt zudem die Hälfte Ihrer Erträge steuerfrei, vorausgesetzt die Vertragslaufzeit beträgt mindestens zwölf Jahre und die Auszahlung erfolgt an Personen, die das 62. Lebensjahr bereits vollendet haben. Wählen Sie eine Rentenzahlung, versteuern Sie während der Auszahlungsphase nur einen geringen Anteil Ihrer Rente – den sogenannten Ertragsanteil.
Ihre Vorteile
- Auswahl zwischen lebenslanger Rente, Kapitalauszahlung oder einer Kombination von beiden
- Verschiedene Alternativen für den Hinterbliebenenschutz
- Sie können Kapital entnehmen und/oder zuzahlen
- Sie profitieren von Steuervorteilen sowohl in der Ansparphase als auch bei der Auszahlung
- Sie setzen mit Ihrer Geldanlage auf Nachhaltigkeit
Anlagestrategien
Eine Anlagestrategie, die zu Ihnen passt
PSD RenditePlus bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre individuelle Anlagestrategie selbst zu bestimmen. Je nach persönlicher Situation und Risikobereitschaft können Sie aus vier definierten Strategien wählen und diese bis zu viermal im Jahr kostenfrei anpassen.
| Fondsstrategie | Aktienanteil |
|---|---|
| UniStrategie: Konservativ | Ca. 25 Prozent Aktien (mäßiges Risiko) |
| UniStrategie: Ausgewogen | Ca. 50 Prozent Aktien (erhöhtes Risiko) |
| UniRak | Ca. 65 Prozent Aktien (erhöhtes Risiko) |
| UniGlobal | Ca. 100 Prozent Aktien (erhöhtes Risiko) |
Passen Sie Ihre Anlagestrategie flexibel an
PSD RenditePlus bietet Ihnen ein hohes Maß an Flexibilität. Zusätzlich zum Wechsel der Anlagestrategie können Sie auch Zuzahlungen vereinbaren oder die Beitragshöhe anpassen.
Sprechen Sie uns bei Änderungswünschen jederzeit an. Wir beraten Sie gerne und setzen die gewünschten Änderungen für Sie um.
Häufige Fragen
Was ist unter dem Ertragsanteil zu verstehen?
Der Ertragsanteil ist der steuerpflichtige Anteil einer Rente. So müssen Rentenempfänger nicht die angesparten Rentenbeiträge, sondern nur den fiktiven Ertrag des eingezahlten Kapitals versteuern. Die Höhe des steuerpflichtigen Anteils ist gesetzlich festgelegt und abhängig vom Alter der versicherten Person bei Rentenbeginn. So beträgt zum Beispiel der Ertragsanteil bei einem Renteneintrittsalter von 65 Jahren 18 Prozent der Gesamtrente.
Wie hoch muss der monatliche Betrag für die PSD RenditePlus mindestens sein?
Sie können bereits ab 25 Euro pro Monat mit der fondsgebundenen Rentenversicherung für Ihr Alter vorsorgen. Oder Sie legen einmalig einen Betrag von mindestens 2.500 Euro an.
Kann ich bestimmen, ob ich eine Kapitalauszahlung oder Rentenzahlung erhalten möchte?
Ja, bei der Auszahlung haben Sie die Wahl zwischen einer Kapitalauszahlung oder einer lebenslangen Rente. Sie können aber auch eine Kombination aus beidem wählen. Den Zeitpunkt des Rentenbeginns bestimmen Sie selbst.
